{"id":15946,"date":"2022-01-13T20:03:30","date_gmt":"2022-01-13T19:03:30","guid":{"rendered":"http:\/\/insiderfx.pl\/?p=15946"},"modified":"2026-03-22T20:13:27","modified_gmt":"2026-03-22T19:13:27","slug":"produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/","title":{"rendered":"Produkty emerytalne &#8211; dlaczego to si\u0119 op\u0142aca?"},"content":{"rendered":"<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"15946\" class=\"elementor elementor-15946\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-7783be66 e-flex e-con-boxed e-con e-parent\" data-id=\"7783be66\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"e-con-inner\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-98b7d3c e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"98b7d3c\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8dc4790 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"8dc4790\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE, kt\u00f3rych cz\u0119\u015b\u0107 obligacyjna zosta\u0142a rozwi\u0105zana kilka lat temu, a cz\u0119\u015b\u0107 akcyjna powinna zosta\u0107 wygaszona w bliskiej przysz\u0142o\u015bci. W konsekwencji zostan\u0105 nam dwa filary &#8211; pierwszy obowi\u0105zkowy w postaci ZUS oraz drugi dobrowolny w postaci r\u00f3\u017cnego rodzaju produkt\u00f3w emerytalnych. W dzisiejszym wpisie zajm\u0119 si\u0119 drugim filarem, ale bardziej od praktycznej strony pokazuj\u0105c, dlaczego oszcz\u0119dzenie w ramach IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) i PPK (Pracownicze Plany Kapita\u0142owe) jest \u015bwietnym rozwi\u0105zaniem. Z kolei\u00a0<a href=\"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/moja-przyszla-emerytura-analiza-zmienionego-systemu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">na temat\u00a0konstrukcji ca\u0142ego systemu odsy\u0142am do d\u0142u\u017cszej analizy<\/a>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4970ffd e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"4970ffd\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-8f5ab07 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"8f5ab07\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;gradient&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5e0978e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5e0978e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4><span style=\"color: #ffffff;\"><b>G\u0142\u00f3wne wnioski z artyku\u0142u<\/b><\/span><\/h4><ul><li><span style=\"color: #ffffff;\">Korzystaj\u0105c z IKE lub IKZE, nie p\u0142acisz 19% podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Dzi\u0119ki temu Twoje oszcz\u0119dno\u015bci pracuj\u0105 szybciej dzi\u0119ki mechanizmowi procentu sk\u0142adanego.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #ffffff;\">Wp\u0142aty na IKZE mo\u017cesz odliczy\u0107 od dochodu w rocznym zeznaniu PIT. W zale\u017cno\u015bci od Twojego progu podatkowego, mo\u017cesz odzyska\u0107 od pa\u0144stwa nawet kilkana\u015bcie procent wp\u0142aconej kwoty ju\u017c w kolejnym roku.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #ffffff;\">W PPK i PPE na Twoj\u0105 emerytur\u0119 odk\u0142adasz nie tylko Ty, ale dorzuca si\u0119 r\u00f3wnie\u017c Tw\u00f3j pracodawca oraz pa\u0144stwo. To najprostszy spos\u00f3b na natychmiastowe zwi\u0119kszenie stopy zwrotu z inwestycji.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #ffffff;\">\u015arodki zgromadzone na IKE, IKZE czy PPK s\u0105 Twoj\u0105 prywatn\u0105 w\u0142asno\u015bci\u0105. W przeciwie\u0144stwie do sk\u0142adek w ZUS, podlegaj\u0105 one dziedziczeniu przez wskazane przez Ciebie osoby bez podatku od spadk\u00f3w.<\/span><\/li><li><span style=\"color: #ffffff;\">Oszcz\u0119dzanie w tych produktach nie oznacza zamro\u017cenia got\u00f3wki na zawsze. W wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w mo\u017cesz wyp\u0142aci\u0107 \u015brodki wcze\u015bniej (tzw. zwrot), cho\u0107 wi\u0105\u017ce si\u0119 to z utrat\u0105 preferencji podatkowych.<\/span><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3c06fd93 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3c06fd93\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><span style=\"color: #3b444b; font-size: 24px; font-weight: bold; letter-spacing: 0.87px;\">Po co oszcz\u0119dza\u0107 dobrowolnie?<\/span><\/p><p>Drugi filar b\u0119dzie docelowo sk\u0142ada\u0142 si\u0119 z IKE, IKZE, PPK i PPE (Pracowniczy Program Emerytalny). PPE jednak porusza\u0142 nie b\u0119d\u0119, gdy\u017c jest on zamiennikiem PPK &#8211; firma, kt\u00f3ra posiada jeden program nie musi inicjowa\u0107 drugiego. Poza tym, PPE w por\u00f3wnaniu z IKE czy IKZE jest wci\u0105\u017c do\u015b\u0107 niszowym produktem. O cechach PPK przeczytasz w podlinkowanym wy\u017cej artykule, z kolei w poni\u017cszej tabeli znajdziesz najwa\u017cniejsze cechy IKE i IKZE.<\/p><figure id=\"attachment_15966\" aria-describedby=\"caption-attachment-15966\" style=\"width: 920px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><a href=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ike-ikze-tabela-insiderfx-research-1-1.png\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-15966 size-full\" src=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ike-ikze-tabela-insiderfx-research-1-1.png\" alt=\"\" width=\"920\" height=\"479\" srcset=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ike-ikze-tabela-insiderfx-research-1-1.png 920w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ike-ikze-tabela-insiderfx-research-1-1-600x312.png 600w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ike-ikze-tabela-insiderfx-research-1-1-300x156.png 300w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ike-ikze-tabela-insiderfx-research-1-1-768x400.png 768w\" sizes=\"(max-width: 920px) 100vw, 920px\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-15966\" class=\"wp-caption-text\">Charakterystyka IKE oraz IKZE, \u017ar\u00f3d\u0142o: InsiderFX Research<\/figcaption><\/figure><p>Je\u015bli zastanawiasz si\u0119 dlaczego warto oszcz\u0119dza\u0107 dobrowolnie\u00a0to odpowied\u017a jest bardzo prosta: spo\u0142ecze\u0144stwo starzeje si\u0119, a relacja pracuj\u0105cych do emeryt\u00f3w pogarsza si\u0119. Ten trend powinien by\u0107 kontynuowany w kolejnych dziesi\u0119cioleciach o ile Polska nie do\u015bwiadczy masowej imigracji. Tym samym stopa zast\u0105pienia, czyli relacja pierwszej emerytury do ostatniej pensji, b\u0119dzie spada\u0107. <a href=\"https:\/\/twitter.com\/Insider_FX\/status\/1149963436664729605?s=20\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Wystarczy rzuci\u0107 okiem na ten wykres<\/a>, by zobrazowa\u0107 sobie skal\u0119 problemu.<\/p><p>Jest jednak pewna pociecha, kt\u00f3ra mo\u017ce os\u0142odzi\u0107 t\u0119 gorycz. <strong>Mianowicie, o ile stopa zast\u0105pienia b\u0119dzie najpewniej dryfowa\u0107 w d\u00f3\u0142, to si\u0142a nabywcza emerytury za kilkana\u015bcie czy kilkadziesi\u0105t lat b\u0119dzie prawdopodobnie wy\u017csza<\/strong>. Wynika to z prostego za\u0142o\u017cenia, \u017ce warto\u015b\u0107 waloryzacji sk\u0142adek zgromadzonych w ZUS b\u0119dzie wy\u017csza ni\u017c inflacja. By tak si\u0119 sta\u0142o najlepiej aby\u015bmy zobaczyli w kolejnych latach dodatni\u0105 dynamik\u0105 p\u0142ac realnych oraz rosn\u0105c\u0105 liczb\u0119 p\u0142ac\u0105cych sk\u0142adki ZUS. O ile ten pierwszy warunek powinien by\u0107 spe\u0142niony, o tyle w przypadku drugiego warunku najpewniej ilo\u015b\u0107 os\u00f3b p\u0142ac\u0105cych sk\u0142adki b\u0119dzie mala\u0142a, tak jak pisa\u0142em wy\u017cej. Tym samym wzrost p\u0142ac realnych musi by\u0107 na tyle wysoki, aby zrekompensowa\u0107 ubytek liczby pracuj\u0105cych. To oczywi\u015bcie zale\u017cy od bardzo wielu czynnik\u00f3w, kt\u00f3rych dzisiaj porusza\u0107 nie b\u0119d\u0119.<\/p><h4>Dlaczego pa\u0144stwu zale\u017cy aby\u015b zyska\u0142<\/h4><p>Wiele razy spotka\u0142em si\u0119 ju\u017c z opini\u0105, \u017ce je\u015bli pa\u0144stwo co\u015b oferuje, to nie mo\u017ce to by\u0107 korzystne dla obywateli. Poniek\u0105d jestem w stanie zrozumie\u0107 te osoby, zw\u0142aszcza tych, kt\u00f3rzy dali si\u0119 przekona\u0107 do OFE ponad dwie dekady temu. Zaufanie buduje si\u0119 latami, ale traci si\u0119 w oka mgnieniu. Tej zasady trzyma\u0107 si\u0119 powinien ka\u017cdy rz\u0105d dokonuj\u0105cy zmian w prawie. Niemniej czy rzeczywi\u015bcie tak jest, czy wszystko co stworzone przez pa\u0144stwo jest z\u0142e? Moim zdaniem tak nie jest. <strong>Zar\u00f3wno programy IKE jak i IKZE, kt\u00f3rych rozw\u00f3j umo\u017cliwi\u0142o pa\u0144stwo, s\u0105 jak najbardziej korzystne. Nie inaczej jest z PPK, kt\u00f3re wydaj\u0105\u00a0si\u0119 mie\u0107 jeszcze lepsze warunki. Moim zdaniem program ten jest \u015bwietnym rozwi\u0105zaniem dla os\u00f3b nie zaanga\u017cowanych w rynki finansowe<\/strong>.<\/p><p><strong>Je\u015bli jeste\u015b podejrzliwy i pytasz sam siebie dlaczego pa\u0144stwo oferuje Ci tak ciekawe produkty (postaram si\u0119 to udowodni\u0107 poni\u017cej) to odpowied\u017a jest znowu bardzo prosta &#8211; pa\u0144stwu to si\u0119 op\u0142aca (co nie oznacza, \u017ce automatycznie Tobie si\u0119 nie op\u0142aca)<\/strong>. Struktura demograficzna sprawia, \u017ce obci\u0105\u017cenie bud\u017cetu z tytu\u0142u emerytur b\u0119dzie ros\u0142o, zatem zbudowanie oszcz\u0119dno\u015bci prywatnych przez obywateli b\u0119dzie oznacza\u0107 mniejsze prawdopodobie\u0144stwo ub\u00f3stwa czy konflikt\u00f3w spo\u0142ecznych. Je\u015bli nie jeste\u015b tego \u015bwiadomy to wiedz, \u017ce ka\u017cdego roku bud\u017cet dotuje ZUS (a konkretnie FUS &#8211; Fundusz Ubezpiecze\u0144 Spo\u0142ecznych, kt\u00f3ry jest odpowiedzialny za wyp\u0142at\u0119 emerytur) mniejszymi b\u0105d\u017a wi\u0119kszymi kwotami. Przejd\u017amy teraz przez ka\u017cdy z trzech program\u00f3w.<\/p><h4>&#8222;Pa\u0144stwowe czyli niedobre&#8221;? &#8211; IKE i IKZE<\/h4><p>Pierwszym produktem jest IKE, kt\u00f3re tak naprawd\u0119 nie r\u00f3\u017cni si\u0119 od zwyk\u0142ego rachunku w domu maklerskim lub kupnem jednostek TFI. Cechy\u00a0tego programu przedstawione zosta\u0142y w tabeli powy\u017cej. Je\u015bli oszcz\u0119dzasz w IKE do 60 roku \u017cycia i spe\u0142nisz okre\u015blone wymogi, w\u00f3wczas nie p\u0142acisz podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. W skali kilkudziesi\u0119ciu lat mo\u017ce to by\u0107 naprawd\u0119 spora suma.<\/p><p>Oczywi\u015bcie dost\u0119p do tych pieni\u0119dzy masz w ka\u017cdej chwili i r\u00f3wnie\u017c w ka\u017cdej chwili (po z\u0142o\u017ceniu dyspozycji w instytucji finansowej) mo\u017cesz je wyp\u0142aci\u0107. W takim przypadku, je\u015bli nie masz 60 lat, zap\u0142acisz podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych. Zatem nie b\u0119dzie si\u0119 to r\u00f3\u017cni\u0142o od zwyk\u0142ego rachunku maklerskiego z jednym wyj\u0105tkiem. <strong>Z uwagi na fakt, \u017ce zrealizowany zysk w ramach IKE nie jest opodatkowany, suma \u015brodk\u00f3w na kolejne inwestycje jest wy\u017csza, tym samym zysk z Twoich inwestycji mo\u017ce by\u0107 wi\u0119kszy ani\u017celi w przypadku zwyk\u0142ego rachunku i kupna tych samych instrument\u00f3w finansowych poza IKE<\/strong>.<\/p><p>W przypadku IKZE korzy\u015b\u0107 jest znacznie szybsza, gdy\u017c wp\u0142aty jakich dokonamy na ten rodzaj konta mo\u017cemy w kolejnym roku odliczy\u0107 od podatku. W zale\u017cno\u015bci od tego w jakim progu podatkowym znajdujesz si\u0119, Twoja korzy\u015b\u0107 z tego tytu\u0142u w przysz\u0142orocznym rozliczeniu za 2022 wynie\u015b\u0107 mo\u017ce ponad 1200 z\u0142 (PIT 17%) lub nawet prawie 2300 z\u0142 (PIT 32%).<\/p><p>Jeszcze wy\u017csze zwroty otrzymaj\u0105 osoby prowadz\u0105ce dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105, gdy\u017c maj\u0105 one wy\u017cszy limit wp\u0142at. <strong>Tym samym stopa zwrotu tylko z tytu\u0142u odliczenia wp\u0142aty od podatku wynosi\u0107 mo\u017ce 17% lub 32%<\/strong>. Moim zdaniem to bardzo du\u017co, tym bardziej, \u017ce to stopa zwrotu bez \u017cadnego ryzyka. Nie musisz bowiem nic z wp\u0142aconymi \u015brodkami robi\u0107, wystarczy \u017ce je wp\u0142acisz. Inwestuj\u0105c te \u015brodki zyska\u0107 mo\u017cesz jeszcze wi\u0119cej, gdy\u017c tak jak w IKE zyski s\u0105 zwolnione z podatku. Ewentualna wcze\u015bniejsza wyp\u0142ata rozpoznawana jest jako doch\u00f3d, tym samym zap\u0142acisz w\u00f3wczas podatek w zale\u017cno\u015bci od tego w jakim progu podatkowym znajdujesz si\u0119.<\/p><figure id=\"attachment_30534\" aria-describedby=\"caption-attachment-30534\" style=\"width: 1177px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><a href=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research.png\"><img decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-30534\" src=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research.png\" alt=\"\" width=\"1177\" height=\"146\" srcset=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research.png 1177w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research-300x37.png 300w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research-1024x127.png 1024w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research-768x95.png 768w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/ike-ikze-przyklad-insiderfx-research-600x74.png 600w\" sizes=\"(max-width: 1177px) 100vw, 1177px\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-30534\" class=\"wp-caption-text\">Przyk\u0142adowy wynik w IKE i IKZE dla osoby w wieku 30 lat, kt\u00f3ra oszcz\u0119dza a\u017c do momentu uzyskania preferencyjnych warunk\u00f3w wyp\u0142aty. Za\u0142o\u017cona realna stopa zwrotu brutto 3%, podatek PIT 17%, podatek od zysk\u00f3w kapita\u0142owych 19% i maksymalne wp\u0142aty w kolejnych latach (w wysoko\u015bci limit\u00f3w tegorocznych), \u017ar\u00f3d\u0142o: InsiderFX Research<\/figcaption><\/figure><p>Dla zobrazowania zachowania IKE i IKZE w por\u00f3wnaniu z klasycznym rachunkiem poza niniejszymi programami, w tabeli prezentuj\u0119 wynik symulacji. Jak wida\u0107, w obydwu przypadkach przewaga kont emerytalnych jest znacz\u0105ca. W przypadku IKZE korzy\u015b\u0107 by\u0142aby jeszcze wy\u017csza, gdyby osoba znajdowa\u0142a si\u0119 w drugim progu podatkowym. <strong>W za\u0142o\u017ceniu przyj\u0119te zosta\u0142o reinwestowanie ulgi podatkowej przy to\u017csamej stopie zwrotu co na IKZE, ale nawet bez reinwestycji korzy\u015b\u0107 z IKZE si\u0119ga ponad 34 tys. z\u0142<\/strong>. Co istotne, korzy\u015b\u0107 podatkow\u0105 osi\u0105gasz niemal\u017ce od razu i cieszy\u0107 si\u0119 z niej mo\u017cesz ka\u017cdego roku. To r\u00f3wnie\u017c jest du\u017cym plusem IKZE. Na IKE rachunek jest prosty, efekt braku konieczno\u015bci p\u0142atno\u015bci podatku od zysk\u00f3w kapita\u0142owych w ci\u0105gu 30 lat skutkuje zyskiem w kwocie przekraczaj\u0105cej 60 tys. z\u0142.<\/p><h4>&#8222;Pa\u0144stwowe czyli niedobre&#8221;? &#8211;\u00a0PPK<\/h4><p>A co z PPK? <strong>Program ten jest o tyle ciekawy, i\u017c nie wymaga od beneficjenta wyboru konkretnych instrument\u00f3w finansowych, w kt\u00f3re b\u0119d\u0105 inwestowane \u015brodki<\/strong>. W PPK wp\u0142aty inwestowane s\u0105 w tzw. fundusze zdefiniowanej daty, kt\u00f3rych zadaniem jest dopasowanie struktury portfela do wieku w\u0142a\u015bciciela rachunku. Upraszczaj\u0105c, im bli\u017cej osi\u0105gni\u0119cia 60 roku \u017cycia &#8211; wiek uprawniaj\u0105cy do wyp\u0142aty na korzystnych warunkach &#8211; tym bardziej konserwatywne staj\u0105 si\u0119 inwestycje (wi\u0119cej obligacji, a mniej ryzykowniejszych instrument\u00f3w udzia\u0142owych jak cho\u0107by akcje). W przeciwie\u0144stwie do OFE, \u015brodki gromadzone w ramach PPK s\u0105 ca\u0142kowicie prywatne. Mamy do nich dost\u0119p przez ca\u0142y czas i podobnie jak w przypadku IKE czy IKZE mo\u017cemy je wyp\u0142aci\u0107 w ka\u017cdej chwili. Wi\u0105\u017ce si\u0119 to\u00a0jednak\u00a0z konieczno\u015bci\u0105 spe\u0142nienia warunk\u00f3w wynikaj\u0105cych z wcze\u015bniejszego wycofania \u015brodk\u00f3w. Wi\u0119cej na ten temat przeczytasz w <a href=\"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/moja-przyszla-emerytura-analiza-zmienionego-systemu\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">podlinkowanym artykule<\/a>.<\/p><figure id=\"attachment_15974\" aria-describedby=\"caption-attachment-15974\" style=\"width: 822px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><a href=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ppk-symulacja-insiderfx-research-1.png\"><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-15974 size-full\" src=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ppk-symulacja-insiderfx-research-1.png\" alt=\"\" width=\"822\" height=\"374\" srcset=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ppk-symulacja-insiderfx-research-1.png 822w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ppk-symulacja-insiderfx-research-1-600x273.png 600w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ppk-symulacja-insiderfx-research-1-300x136.png 300w, https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/ppk-symulacja-insiderfx-research-1-768x349.png 768w\" sizes=\"(max-width: 822px) 100vw, 822px\" \/><\/a><figcaption id=\"caption-attachment-15974\" class=\"wp-caption-text\">Symulacja partycypacji w PPK oraz struktura miesi\u0119cznej wp\u0142aty, \u017ar\u00f3d\u0142o: InsiderFX Research<\/figcaption><\/figure><p><strong>Co wa\u017cne, tak jak w przypadku IKE i IKZE, \u015brodki zgromadzone w ramach PPK s\u0105 dziedziczone, co odr\u00f3\u017cnia je od emerytury z ZUS, kt\u00f3ra wyp\u0142acana jest wy\u0142\u0105cznie osobie\u00a0uprawnionej a\u017c do \u015bmierci<\/strong>. Aby zaprezentowa\u0107 dlaczego PPK jest op\u0142acalne postanowi\u0142em przedstawi\u0107 przyk\u0142ad liczbowy, kt\u00f3ry chyba najbardziej oddaje warunki programu.<\/p><p>Wykres ko\u0142owy prezentuje struktur\u0119 zgromadzonych \u015brodk\u00f3w dla osoby, kt\u00f3ra przyst\u0119puj\u0105c do PPK ma 30 lat, i kt\u00f3rej rocznie pensja w wysoko\u015bci 5000 z\u0142 brutto b\u0119dzie rosn\u0105\u0107 realnie o 3%. Ponadto za\u0142o\u017cono minimalne wp\u0142aty pracownika i pracodawcy, realn\u0105 stop\u0119 zwrotu na poziomie 3,5% i maksymalny koszt zarz\u0105dzania r\u00f3wny 0,5%. Z wykresu wynika, \u017ce po 30 latach sk\u0142adki pracownika b\u0119d\u0105 stanowi\u0107 34% zgromadzonych \u015brodk\u00f3w, ale najwi\u0119ksza cz\u0119\u015b\u0107 b\u0119dzie pochodzi\u0107 z zarz\u0105dzania aktywami i wypracowanych zysk\u00f3w &#8211; 36%. Sk\u0142adki pracodawcy to 26%, a pa\u0144stwo dorzuca si\u0119 w wysoko\u015bci 4% zgromadzonych w\u00f3wczas \u015brodk\u00f3w. <strong>Wida\u0107 wi\u0119c, \u017ce wk\u0142ad po stronie pracownika wynosi tylko ok. 1\/3, reszta \u015brodk\u00f3w pochodzi z innych \u017ar\u00f3de\u0142<\/strong>.<\/p><p>Jeszcze lepiej mechanizm ten oddaj\u0105 wyliczenia z lewej strony wykresu. Przedstawia on struktur\u0119 wp\u0142at w pojedynczym miesi\u0105cu przy pensji 5000 z\u0142. Jak wida\u0107, sk\u0142adka pracownika to 51%, za\u015b pozosta\u0142e \u015brodki pochodz\u0105 ze strony pracodawcy i pa\u0144stwa. Nale\u017cy jeszcze uwzgl\u0119dni\u0107 zaliczk\u0119 na podatek dochodowy od wp\u0142aty pracodawcy, kt\u00f3ra w tym przypadku wyniesie ok.13 z\u0142. Jak musi zachowa\u0107 si\u0119 inwestycja, aby uczestnik PPK nie straci\u0142? Innymi s\u0142owy, gdzie jest pr\u00f3g rentowno\u015bci? <strong>Okazuje si\u0119, \u017ce inwestycja musia\u0142aby straci\u0107 ponad 40%, by warto\u015b\u0107 zgromadzonych \u015brodk\u00f3w spad\u0142a do 100 z\u0142. Progiem rentowno\u015bci jest wi\u0119c 113 z\u0142 (uwzgl\u0119dnienie zaliczki). Je\u015bli inwestycja straci mniej i tak &#8222;b\u0119dziesz do przodu&#8221;<\/strong>. Jak to mo\u017cliwe? To efekt wbudowanej d\u017awigni finansowej w PPK. Innymi s\u0142owy, inwestujesz nie tylko \u015brodki w\u0142asne, ale r\u00f3wnie\u017c pracodawcy i pa\u0144stwa. To wszystko zupe\u0142nie\u00a0bez \u017cadnego ryzyka,\u00a0\u017ce \u015brodki te b\u0119dzie trzeba zwr\u00f3ci\u0107.<\/p><h4>Nie wszystko dla ka\u017cdego i w ka\u017cdym czasie<\/h4><p>Powy\u017cej mam nadziej\u0119 udowodni\u0142em, \u017ce produkty emerytalne s\u0105 bardzo korzystne. <strong>Nie uwa\u017cam jednak, \u017ce ka\u017cdy powinien mie\u0107 wszystko, a przynajmniej nie w ka\u017cdej sytuacji. S\u0105 bowiem rzeczy wa\u017cniejsze, a wszystko b\u0119dzie zale\u017ca\u0142o od naszych mo\u017cliwo\u015bci finansowych i etapu \u017cycia, w kt\u00f3rym znajdujemy si\u0119<\/strong>. Je\u015bli kto\u015b posiada kredyt hipoteczny do sp\u0142aty, kt\u00f3ry stanowi du\u017ce obci\u0105\u017cenie, otwieranie np. IKE\/IKZE mo\u017ce nie by\u0107 racjonalne. Je\u015bli kto\u015b nie posiada wystarczaj\u0105co du\u017cej poduszki p\u0142ynno\u015bciowej, powinien najpierw takow\u0105 zbudowa\u0107. Innymi s\u0142owy, najpierw musimy zbudowa\u0107 bezpiecze\u0144stwo finansowe &#8222;na teraz&#8221;, by my\u015ble\u0107 o bezpiecze\u0144stwie na przysz\u0142o\u015b\u0107. Alternatyw\u0105 jest wykorzystywanie na przyk\u0142ad niepe\u0142nych wp\u0142at na IKE\/IKZE.<\/p><p>Wed\u0142ug mnie inaczej wygl\u0105da to w przypadku PPK.\u00a0Wp\u0142aty w tym programie s\u0105 bowiem \u015bci\u015ble powi\u0105zane z wysoko\u015bci\u0105 zarobk\u00f3w. Tym samym obci\u0105\u017cenie dla pracownika powinno by\u0107 relatywnie niewielkie, bez wzgl\u0119du na dochody. Przyk\u0142adowo osoba zarabiaj\u0105ca 3500 z\u0142 brutto, a wi\u0119c nieco wi\u0119cej ni\u017c pensja minimalna, zobaczy spadek wynagrodzenie o niespe\u0142na 80 z\u0142. Ponadto, w PPK inwestujemy r\u00f3wnie\u017c pieni\u0105dze pracodawcy i pa\u0144stwa, co stanowi dodatkow\u0105 korzy\u015b\u0107. <strong>Dlatego moim zdaniem PPK\u00a0powinno by\u0107 pierwszym krokiem w budowaniu kapita\u0142u emerytalnego. Kiedy finanse osobiste s\u0105 uporz\u0105dkowane &#8222;na teraz&#8221;, w\u00f3wczas mo\u017cna spogl\u0105da\u0107 w kierunku IKE\/IKZE<\/strong>. Oczywi\u015bcie ka\u017cdy jest inny, wi\u0119c ka\u017cdy sam powinien\u00a0dobra\u0107 najlepszy dla siebie spos\u00f3b.\u00a0Wybranie odpowiedniej strategii emerytalnej jest tak\u017ce cz\u0119\u015bci\u0105 planowania finans\u00f3w osobistych.<\/p><p>A jakie s\u0105 Twoje do\u015bwiadczenia z opisywanymi produktami? Czy zacz\u0105\u0142e\u015b ju\u017c dba\u0107 o swoj\u0105 przysz\u0142\u0105 emerytur\u0119? Swoj\u0105 opini\u0105 mo\u017cesz podzieli\u0107 si\u0119 w komentarzu.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-eff8338 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"eff8338\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\">\n\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3c07875 e-con-full e-flex e-con e-child\" data-id=\"3c07875\" data-element_type=\"container\" data-e-type=\"container\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5634285 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5634285\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4>Cz\u0119sto zadawane pytania (FAQ)<\/h4><ol><li><strong>Czy mo\u017cna mie\u0107 jednocze\u015bnie IKE oraz IKZE?\u00a0<br \/><\/strong>Tak, przepisy pozwalaj\u0105 na posiadanie obu tych kont jednocze\u015bnie. To bardzo popularna strategia: IKZE wykorzystuje si\u0119 do uzyskania corocznego zwrotu z podatku PIT, a IKE do budowania wi\u0119kszego kapita\u0142u bez podatku Belki na przysz\u0142o\u015b\u0107.<\/li><li><strong>Co si\u0119 stanie z pieni\u0119dzmi w PPK, je\u015bli zmieni\u0119 prac\u0119?<br \/><\/strong>Pieni\u0105dze zgromadzone w PPK u poprzedniego pracodawcy zostaj\u0105 na Twoim koncie i nadal pracuj\u0105. Mo\u017cesz je tam zostawi\u0107, albo dokona\u0107 tzw. wyp\u0142aty transferowej, czyli przenie\u015b\u0107 te \u015brodki do instytucji finansowej, z kt\u00f3rej korzysta Tw\u00f3j nowy pracodawca, aby mie\u0107 wszystko w jednym miejscu.<strong><br \/><\/strong><\/li><li><b>Czy komornik mo\u017ce zaj\u0105\u0107 \u015brodki zgromadzone na kontach emerytalnych takich jak IKE czy PPK?<\/b><br \/>\u015arodki na IKE i IKZE podlegaj\u0105 egzekucji komorniczej na takich samych zasadach jak zwyk\u0142e oszcz\u0119dno\u015bci w banku. Wyj\u0105tkiem jest PPK, gdzie \u015brodki s\u0105 chronione przed zaj\u0119ciem komorniczym w znacznym stopniu (z wy\u0142\u0105czeniem aliment\u00f3w).<\/li><\/ol>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE, kt\u00f3rych cz\u0119\u015b\u0107 obligacyjna zosta\u0142a rozwi\u0105zana kilka lat temu, a cz\u0119\u015b\u0107 akcyjna powinna zosta\u0107 wygaszona w bliskiej przysz\u0142o\u015bci. W konsekwencji zostan\u0105 nam dwa filary &#8211; pierwszy obowi\u0105zkowy w postaci ZUS oraz drugi dobrowolny w postaci r\u00f3\u017cnego [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":15982,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"elementor_theme","format":"standard","meta":{"_glsr_average":0,"_glsr_ranking":0,"_glsr_reviews":0,"footnotes":""},"categories":[2978],"tags":[],"class_list":["post-15946","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-emerytura"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.2 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Produkty emerytalne - dlaczego to si\u0119 op\u0142aca? - InsiderFX | Finanse bez stresu<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE,\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/insiderfx.pl\/en\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"en_US\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Produkty emerytalne - dlaczego to si\u0119 op\u0142aca? - InsiderFX | Finanse bez stresu\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE,\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/insiderfx.pl\/en\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"InsiderFX | Finanse bez stresu\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/arkadiuszbalcerowski.insiderfx\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-01-13T19:03:30+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-03-22T19:13:27+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"753\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"424\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Arkadiusz Balcerowski\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@Insider_FX\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@Insider_FX\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Written by\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Arkadiusz Balcerowski\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Est. reading time\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"13 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\"},\"author\":{\"name\":\"Arkadiusz Balcerowski\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/person\/761938215d79173b7ff21e0a441c1959\"},\"headline\":\"Produkty emerytalne &#8211; dlaczego to si\u0119 op\u0142aca?\",\"datePublished\":\"2022-01-13T19:03:30+00:00\",\"dateModified\":\"2026-03-22T19:13:27+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\"},\"wordCount\":2487,\"commentCount\":11,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg\",\"articleSection\":[\"Emerytura\"],\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"CommentAction\",\"name\":\"Comment\",\"target\":[\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#respond\"]}]},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\",\"url\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\",\"name\":\"Produkty emerytalne - dlaczego to si\u0119 op\u0142aca? - InsiderFX | Finanse bez stresu\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg\",\"datePublished\":\"2022-01-13T19:03:30+00:00\",\"dateModified\":\"2026-03-22T19:13:27+00:00\",\"description\":\"W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE,\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"en-US\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg\",\"width\":753,\"height\":424},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Strona g\u0142\u00f3wna\",\"item\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Produkty emerytalne &#8211; dlaczego to si\u0119 op\u0142aca?\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#website\",\"url\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/\",\"name\":\"InsiderFX | Finanse bez stresu\",\"description\":\"Twoje wsparcie w zarz\u0105dzaniu finansami osobistymi\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"en-US\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#organization\",\"name\":\"InsiderFX | Finanse bez stresu\",\"url\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/logo\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/InsiderFX_white1.svg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/InsiderFX_white1.svg\",\"width\":210,\"height\":100,\"caption\":\"InsiderFX | Finanse bez stresu\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/logo\/image\/\"},\"sameAs\":[\"https:\/\/www.facebook.com\/arkadiuszbalcerowski.insiderfx\",\"https:\/\/x.com\/Insider_FX\",\"https:\/\/www.youtube.com\/@InsiderFX_FinanseBezStresu\",\"https:\/\/www.instagram.com\/insiderfx.finanse.bez.stresu\/\",\"https:\/\/www.tiktok.com\/@insiderfx.finanse\",\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/arkadiusz-balcerowski-cfa-53615914a\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/person\/761938215d79173b7ff21e0a441c1959\",\"name\":\"Arkadiusz Balcerowski\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"en-US\",\"@id\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/ff39ef10e9f4df3e227ec39d4173b3f4483cf1de146b1deea70222cbd0bab10e?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/ff39ef10e9f4df3e227ec39d4173b3f4483cf1de146b1deea70222cbd0bab10e?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/ff39ef10e9f4df3e227ec39d4173b3f4483cf1de146b1deea70222cbd0bab10e?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Arkadiusz Balcerowski\"},\"sameAs\":[\"https:\/\/insiderfx.pl\/\"],\"url\":\"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/author\/insideadmin\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Produkty emerytalne - dlaczego to si\u0119 op\u0142aca? - InsiderFX | Finanse bez stresu","description":"W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE,","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/insiderfx.pl\/en\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/","og_locale":"en_US","og_type":"article","og_title":"Produkty emerytalne - dlaczego to si\u0119 op\u0142aca? - InsiderFX | Finanse bez stresu","og_description":"W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE,","og_url":"https:\/\/insiderfx.pl\/en\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/","og_site_name":"InsiderFX | Finanse bez stresu","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/arkadiuszbalcerowski.insiderfx","article_published_time":"2022-01-13T19:03:30+00:00","article_modified_time":"2026-03-22T19:13:27+00:00","og_image":[{"width":753,"height":424,"url":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Arkadiusz Balcerowski","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@Insider_FX","twitter_site":"@Insider_FX","twitter_misc":{"Written by":"Arkadiusz Balcerowski","Est. reading time":"13 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/"},"author":{"name":"Arkadiusz Balcerowski","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/person\/761938215d79173b7ff21e0a441c1959"},"headline":"Produkty emerytalne &#8211; dlaczego to si\u0119 op\u0142aca?","datePublished":"2022-01-13T19:03:30+00:00","dateModified":"2026-03-22T19:13:27+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/"},"wordCount":2487,"commentCount":11,"publisher":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg","articleSection":["Emerytura"],"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"CommentAction","name":"Comment","target":["https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#respond"]}]},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/","url":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/","name":"Produkty emerytalne - dlaczego to si\u0119 op\u0142aca? - InsiderFX | Finanse bez stresu","isPartOf":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg","datePublished":"2022-01-13T19:03:30+00:00","dateModified":"2026-03-22T19:13:27+00:00","description":"W ostatnim czasie polski system emerytalny przeszed\u0142 swego rodzaju metamorfoz\u0119, kt\u00f3ra jednak nie zosta\u0142a jeszcze zako\u0144czona. Mowa o likwidacji OFE,","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#breadcrumb"},"inLanguage":"en-US","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#primaryimage","url":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg","contentUrl":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2022\/01\/emerytura-1.jpg","width":753,"height":424},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/produkty-emerytalne-dlaczego-sie-oplaca\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Strona g\u0142\u00f3wna","item":"https:\/\/insiderfx.pl\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Produkty emerytalne &#8211; dlaczego to si\u0119 op\u0142aca?"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#website","url":"https:\/\/insiderfx.pl\/","name":"InsiderFX | Finanse bez stresu","description":"Twoje wsparcie w zarz\u0105dzaniu finansami osobistymi","publisher":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/insiderfx.pl\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"en-US"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#organization","name":"InsiderFX | Finanse bez stresu","url":"https:\/\/insiderfx.pl\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/InsiderFX_white1.svg","contentUrl":"https:\/\/insiderfx.pl\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/InsiderFX_white1.svg","width":210,"height":100,"caption":"InsiderFX | Finanse bez stresu"},"image":{"@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/www.facebook.com\/arkadiuszbalcerowski.insiderfx","https:\/\/x.com\/Insider_FX","https:\/\/www.youtube.com\/@InsiderFX_FinanseBezStresu","https:\/\/www.instagram.com\/insiderfx.finanse.bez.stresu\/","https:\/\/www.tiktok.com\/@insiderfx.finanse","https:\/\/www.linkedin.com\/in\/arkadiusz-balcerowski-cfa-53615914a\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/insiderfx.pl\/#\/schema\/person\/761938215d79173b7ff21e0a441c1959","name":"Arkadiusz Balcerowski","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"en-US","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/ff39ef10e9f4df3e227ec39d4173b3f4483cf1de146b1deea70222cbd0bab10e?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/ff39ef10e9f4df3e227ec39d4173b3f4483cf1de146b1deea70222cbd0bab10e?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/ff39ef10e9f4df3e227ec39d4173b3f4483cf1de146b1deea70222cbd0bab10e?s=96&d=mm&r=g","caption":"Arkadiusz Balcerowski"},"sameAs":["https:\/\/insiderfx.pl\/"],"url":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/author\/insideadmin\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15946","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=15946"}],"version-history":[{"count":10,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15946\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":30537,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15946\/revisions\/30537"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/15982"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=15946"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=15946"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/insiderfx.pl\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=15946"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}