Środowisko do podejmowania decyzji o kredycie hipotecznym jest delikatnie mówiąc wymagające. Zaryzykuję tezę, że dawno nie mieliśmy tak dużej niepewności w kontekście tego, ile stopy procentowe będą wynosić za choćby pół roku. Wojna na Ukrainie z pewnością dorzuciła kolejny istotny czynnik ryzyka. Wielu z nas mimo wszystko musi lub po prostu chce takowe decyzje podejmować. W związku z tym postanowiłem wyjść na przeciw tymże rozterkom. Dzisiaj w wasze ręce oddaję kolejne, moim zdaniem niezwykle przydatne, narzędzie do wykonywania analizy porównawczej kredytu hipotecznego opartego o zmienną i stałą stopę.
Czy stała stopa jest stała?
Pytanie to wydaje się absurdalne, ale odpowiedź na nie wcale taka nie jest. O ile w krajach zachodnich kredyt o stałym oprocentowaniu faktycznie takowym jest, u nas obraz wygląda nieco inaczej. Obecnie banki oferują stałe oprocentowanie, ale tylko przez okres 5 lat. Co potem? Albo przechodzimy na stopę zmienną w formula marża + WIBOR, albo odnawiamy oprocentowanie stałe na nowych warunkach. W praktyce oznacza to, że w polskich warunkach jest to kredyt o okresowo stałym oprocentowaniu.
Skorzystaj z kalkulatora obligacji detalicznych!
Dlaczego kraje zachodnie mogą oferować kredyt hipoteczny ze stałą stopą nawet na 20 czy 30 lat?
Jak działa analizator kredytowy możesz przekonać się oglądając nagranie z mojej ostatniej transmisji LIVE dla uczestników grupy „InsiderFX | Finanse bez stresu„. Omawiam na nim szczegółowo każdy istotny aspekt. Dzięki temu możesz skorzystać z wszystkich dobrodziejstw analizatora. Na nagraniu poruszam również inne kwestie związane z porównaniem kredytu o zmiennej i stałej stopie procentowej.
Z punktu widzenia użytkownika oddawane dzisiaj dla Was narzędzie jest niezwykle intuicyjne i proste w użyciu. Jedyne co należy wprowadzić to dane dotyczące kwoty kredytu, liczby lat kredytowania, wysokość marży, wysokość aktualnej stawki WIBOR, wysokość stałej stopy procentowej oraz okres obowiązywania stałej stopy. Po wprowadzeniu tych danych analizator wykona stosowne obliczenia, dzięki którym od razu zobaczysz, które rozwiązanie jest bardziej opłacalne.
To jednak nie wszystko, przekonasz się co dokładnie składa się na dodatkowy koszt lub oszczędność. Całość wyników zaprezentowana jest również w formie graficznej, co znacznie ułatwia interpretację wyników. Dla osób pragnących zagłębić się w szczegóły, dostępna jest również opcja rozbicia całego okresu kredytowania po miesiącu z dokładnymi wyliczeniami dla obydwu opcji kredytu.
Myślisz, że to już wszystko? Najlepsze dopiero przed nami. Analizator umożliwia budowanie własnych scenariuszy dla stawki WIBOR w całym okresie kredytowania. Co należy zrobić? Wystarczy, że w oknie budowania scenariuszy wprowadzisz numery rat, od którego i do której ma obowiązywać inna stawka WIBOR, a następnie wprowadzisz przewidywaną nową stawkę. Spodziewasz się wzrostu stóp procentowych, a potem spadku? Wystarczy, że zdefiniujesz dwa scenariusze, analizator zrobi resztę. Nie będziesz zastanawiać się jak kilkukrotna zmiana stawki WIBOR w okresie kredytowania, lub tylko w okresie obowiązywania stałej stopy procentowej, wpłynie na analizę kosztów obydwu kredytów.
Po przejściu nową wersję bloga analizator kredytowy nie jest dostępny jako indywidualne narzędzie. W przyszłości będzie on częścią kompleksowego kalkulatora hipotecznego, który będzie oferował jeszcze więcej praktycznych funkcji dla obecnych i przyszłych kredytobiorców. Gdy narzędzie będzie dostępne, wówczas w tym miejscu znajdziesz do niego link.
Pamiętaj, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata. Podejmij tę decyzję świadomie!
Zapisz się
i odbierz prezent
Znalazłem ten artykuł i kalkulator w idealnym momencie bo muszę na dniach podjąć decyzję o stałej czy zmiennej stopie. Już myślałem, że będą musiał stworzyć coś od zera, a tu mega niespodzianka 🙂 Super ten kalkulator – po minucie już wiedziałem co i gdzie wstawić więc bardzo intuicyjny. Dziękuję!